Зарабатывай от 1500 руб в день! В любое время и месте!

Начать зарабатывать

В Казахстане будут требовать отчет по международным переводам от 90 тысяч рублей

В Казахстане планируют ужесточить выдачу банковских карт нерезидентам. В частности, ожидается запрет на их дистанционный выпуск, а также усиленный контроль за международными переводами на суммы от 500 тысяч тенге. RTVI объясняет, как это повлияет на тех, кто только планирует получить казахстанскую банковскую карту, и на тех, у кого она уже есть.Новости СМИ2

Финансовые власти Казахстана планируют ужесточить выдачу банковских карт нерезидентам. В частности, ожидается запрет на их дистанционный выпуск, а также усиленный контроль за международными переводами на суммы от 500 тысяч тенге. RTVI объясняет, как это повлияет на тех, кто только планирует получить казахстанскую банковскую карту, и на тех, у кого она уже есть.

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) подготовило проект постановления, которым вносит изменения в три собственных регуляторных документа. Они касаются управления рисками для банков, проверки клиентов и противодействия легализации доходов.

Официально заявленная цель изменений — введение дополнительных контрольных мер «по недопущению/минимизации противоправных действий и дропперства (незаконный оборот наркотиков, организация деятельности финансовых пирамид, онлайн/интернет-казино) на финансовом рынке».

Срок публичного обсуждения проекта изменений определен до 14 апреля. Учитывая, что основная их часть должна вступить в силу через 10 дней с момента официального опубликования, можно предположить, что данные нормы начнут работать в Казахстане в первой декаде мая этого года.

Хотя предлагаемые изменения носят универсальный характер и будут распространяться на всех клиентов финансовой системы Казахстана, значительная часть мер направлена на ужесточение правил получения банковских карт и проведения операций по ним нерезидентами Казахстана.

Карты казахстанских банков, подключенных к международным платежным системам, пользуются популярностью у россиян. По данным Министерства цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана, с 2022 по 2024 год около 695 тысяч россиян имели местный индивидуальный идентификационный номер (ИИН) и могли получить карты местных банков. Кто попадет под усиленный мониторинг банков Находиться под контролем с перспективой блокировки банком операций по карте либо ее аннулирования будут: во-первых, нерезиденты Казахстана, не имеющие вида на жительство либо разрешения на постоянное проживание. во-вторых, те клиенты банков, кто получал карточки в приграничных регионах Казахстана. В случае с Россией это Абайская область (Семей), Актюбинская область (Актобе), Атырауская область (Атырау), Восточно-Казахстанская область (Усть-Каменогорск), Западно-Казахстанская область (Уральск), Костанайская область (Костанай), Павлодарская область (Павлодар), Северо-Казахстанская область (Петропавловск). в-третьих, владельцы карт, открытых в пяти и более банках. Контроль операций по карте Что касается операций, то также под особый контроль банков попадут «непрозрачные трансграничные платежи и (или) переводы денег физических лиц, на сумму более 500 000 тенге (от 85000 до 100 000 рублей в зависимости от курса — прим ред).

Этот пункт будет действовать как при переводах в Казахстан, так и при переводах из Казахстана.

При этом «непрозрачными» банки будут считать: «трансграничный безвозмездный перевод в адрес физического лица, который не связан отношениями с отправителем денег», «отсутствие по банковскому счету отправителя денег активных операций до проведения трансграничного платежа и (или) перевода денег более одного года», а также «если характер операций по банковскому счету клиента ограничивается только переводами денег от/в адрес физических лиц и взносами наличных денег». Кроме того, владелец карты попадает под особый контроль, если не проводит платежи, «связанные с обеспечением жизнедеятельности», и не представил ответ на запрос банка о причинах отсутствия таких платежей. Как получить или перевыпустить карту казахстанского банка Следует готовиться к тому, что банк запросит документы, подтверждающие обоснованность нахождения в Казахстане. Это может быть: паспорт с отметкой о пересечении государственной границы Республики Казахстан, регистрационное свидетельство о присвоении индивидуального идентификационного номера, копия заявления, поданного в уполномоченный государственный орган, о выдаче разрешения трудовому мигранту, нотариально заверенная копия трудового договора или договора обучения, нотариально заверенная копия вида на жительство иностранца в Республике Казахстан, копия квитанции об уплате предварительного платежа по индивидуальному подоходному налогу другие документы. Исключение составляют сотрудники посольств или международных организаций, аккредитованных при казахстанском МИДе, а также зарегистрированные инвесторы или предприниматели.

Кроме того, надо будет заполнить специальный опросник, форма и содержание которого будет определяться самим банком. В нем обязательно должны будут содержаться сведения: о легальности пребывания в Казахстане, «подтверждаемые документами клиента в рамках его усиленной надлежащей проверки». о цели прибытия в Республику Казахстан и профессиональной деятельности клиента. о цели открытия банковского счета (выпуска платежной карточки), об источнике финансирования совершаемых операций, при выпуске платежной карточки о планируемых трансграничных переводах. Также банк будет интересовать, планируется ли предоставить доступ к банковскому счету для третьего лица (в том числе, посредством мобильного приложения и онлайн-банкинга); данные о наличии банковских счетов в других банках Республики Казахстан и цели их открытия. Кроме того, банк может запросить IMEI, код абонентского номера сотовой связи и наличие регистрации номера за клиентом в казахстанской базе мобильных граждан.

Банки будут осуществлять контроль привязки всех счетов/карточки клиента к одному казахстанскому абонентскому (мобильному) номеру, зарегистрированному за клиентом на веб-портале «электронного правительства» РК, а также использования клиентом мобильного приложения только через одно идентифицированное банком абонентское устройство.

При этом, банками в первые три месяца будет проводиться усиленный мониторинг движения денег по счету на предмет соответствия целевому назначению, обозначенному клиентом при открытии счета в опроснике, а также на наличие платежей в рамках обеспечения жизнедеятельности клиента, коммунальных платежей, налоговых и иных платежей в бюджет.

Кроме того, с принятием изменений в правила станет невозможно получить казахстанскую карточку дистанционно либо через представителя, а также осуществить ее перевыпуск.

Будет действовать критерий «одна платежная карточка в одни «руки» (за исключением платежных карточек по специальным счетам для пособий, карточек детям и кредитных карточек для обслуживания займов). В случае выпуска более одной платежной карточки банком будет проводится мониторинг движения денег по счету в соответствии с целевым назначением, указанным клиентом при выпуске карты, и, в случае выявления несоответствий, углубленный мониторинг операций

При смене клиентом мобильного телефона, к которому привязана банковская карточка, банком будет проводиться двухфакторная идентификация клиента с обязательным применением биометрии с фото, размещенным в паспорте, с последующим проведением на периодической основе (не реже одного раза в месяц) подтверждения биометрической идентификации через онлайн-банкинг или мобильное приложение при их применении клиентом.

Что касается уже действующих банковских карт, то по ним и операциям, совершенным с их использованием, требования (данные держателя, реквизиты платежной карточки, платежные реквизиты по входящим и исходящим операциям, источник происхождения денег, IP-адрес, абонентский номер сотовой связи, параметры абонентского устройства сотовой связи: идентификатор, язык, часовой пояс) будут вводится в действие с 1 сентября 2025 года.

Илья Никитин